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          安全的行为:这个2020年5帮助您节省立法退休

          A couple of retirement plan participants talking about the SECURE Act status and how it will affect them in 2020.

          法,以确保快速摘要:

          • 如果你把70½在2020年或更高版本,你可以在你的澳门皇冠体育退休帐户(IRA)或缴费确定型计划(DC)停留投资由于更长的最低要求分布(RMDS)年龄账户现在是72。
          • 你可以继续促进不分年龄的愤怒, 如果你还在工作和接受的收入.
          • 如果你从生气或401(k)计划继承钱 (从别人比配偶等),你必须收回全款10年之内。
          • 2024年开始,你可以在401(k)计划开始存钱 如果你是一个长期的,兼职员工.
          • 你可以从一个愤怒,免罚撤回高达$ 5,000,以覆盖 生育或收养费用。愿你能够从一个退休计划这样做。
          • 你可以撤回多达529个计划$ 10,000 偿还助学贷款 为受益人。

          什么是固定缴款计划?

          ESTA立法涉及 缴费确定型 (DC)退休计划,在雇主和/或雇员贡献走向员工的澳门皇冠体育账户。通常,它的税务优惠。 最常见的类型,因为是401(k)计划,我们指的是一般情况,在整个这个故事计划的类型。

          其他DC计划包括403(B),401(A),457,节俭储蓄计划,利润分享计划,货币购买计划,员工持股计划(ESOP),和储蓄激励匹配计划,为员工(简单)。

          工作的性质正在发生变化。一般人的寿命越来越长,有的要工作更长的时间,太。增加了越来越多的人正在从事自由职业或工作合同(被称为演出工作),其中退休福利并不常见。

          美国退休制度需要更新,以满足不断变化的ESTA劳动力的需求。所以在2019年12月下旬,美国国会通过立法,被称为安全法,提供401(k)计划更多的访问为小型企业的员工,并给予未来的方式来创造更多的退休人员终身收入。1

          什么是安全的行为吗?

          每一个社区退休加强法案设立,俗称安全的行为,使得它更容易为退休储蓄。此外,它使得它的退休计划更多的人更容易获得。根据新的法律生效2020年1月1 MOST变化,但有些不到位了一年以上。

          7件最重要的事情了解的安全行为

          1. RMDS可以在72岁时开始了。

          年龄为 所需的最低发行 如果你想要你的钱投资长达18个月的时间将从70½提高到72这是个好消息。

          • 如果你退休了到2019年12月31日,前翻70½,则必须在2020年拿那么RMD为2019,然后再(即使你还没有72)。2
          • 如果你把70½在2020年或以后,你不会有,直到你达到72岁或退休采取RMD,以较迟者为准。2

          ESTA可以给你更多的时间来转换成愤怒传统到罗斯IRA,它没有一个RMD,而你的生活。你交税当您转换,但您的投资可以继续生长,直到你绕道走,你的受益者将采取分布这是免税的,只要您的帐户符合 罗斯5年的统治的愤怒.

          (做,如果你删除,并把钱存在你的前雇主的退休计划不要忘记,你必须采取RMDS了。)

          你可以做什么: 如果你把2020年70½,并计划采取的RMD这一年,你可能想请与您的财务顾问,检讨你的撤退战略。如果你正在寻找一个RMD计算器,你可以找到一个在 investor.gov.

          2.捐款愤怒可以超出70½的年龄。

          该法案取消了年龄限制对促进一个 传统IRA.3 (为一个 罗斯IRA,有没有年龄上限)。

          现在,如果你还在工作,接收收入,您可以促进不论你的年龄愤怒的。当然,你会采取同样必须RMD你达到72岁十一(或者,如果你的年龄70½2019年12月31日之前到达)。

          “由于很多人想继续工作超过65岁,这意味着他们可以继续通过促进的愤怒建立退休储蓄,说:”泰勒阿里汉,业务发展总监领导退休解决方案®.

          ESTA变化税2020年开始与贡献。所以你就必须在2021年4月15,使税收2020年作出了贡献。

          你可以做什么: 如果你有兴趣学习的愤怒,读 3个步骤开始.

          3.从继承的愤怒和401(k)的分布,现在就必须(一般)采取10年之内。

          到现在为止,如果你继承了一个愤怒或401(K),你可以“拉伸”你的分配和税款超过你的预期寿命。这意味着,你可以选择在你的一生来接收付款。

          根据新的安全行为,必须从整个平衡,非配偶的愤怒或退休计划继承了10年之内的帐户拥有者的愤怒或退休计划参与者的死亡退出。 (如果您继承了一个账户2019年12月31日或之前,你是“祖父”,并可能继续服用分布在你的一生。)

          也有例外的规则。如果你是一个幸存的配偶,残疾或长期患病,比帐户拥有者,或账户拥有者的未成年子女年龄不足10年的,这个新的规则并不适用于你。

          德哈恩说,一个办法ESTA被粘简化的规则是,如果你已经命名为 信任 作为一个生气或退休计划的受益者。 “这时候,你应该检查你的文档利用信任你的律师来选择,如果你想改变策略,在房地产的计划。”

          Graphic of a thumbtack. 小费: 您也可以礼物会去慈善机构,如果你不希望超过10年对整个量征税做。 “我认为我们会看到更多的,我们比过去有,”德哈恩说。

          你可以做什么: 请与您的财务顾问,税务顾问,和/或律师审查您 遗产规划 潜在的安全行为的光线变化。

          4.兼职雇员可以在401(k)计划注册。

          在过去,你必须一般来说一年工作1000小时或以上才有资格在澳门皇冠体育的401(k)计划的参与。

          2024年开始,如果你已经完成了每年连续三年服务500小时,至少是和21岁以上的老年人,你可以在你的雇主的退休计划节省。例外:劳资双方集体谈判(工会)计划或任何人,否则计划的参与排除在外。

          德哈恩说ESTA是人谁从全职工作退休,但要保留为退休储蓄,同时从事兼职工作的其他地方特别有用。 (新的法律的确允许雇主排除长期的,由雇主匹配或nonelective贡献兼职员工。)

          你可以做什么: 如果您目前兼职工作和一直没能在澳门皇冠体育的401(k)计划的参与,请联系您的人力资源部门,看看你能在2024当报名。

          5.取钱出生/收养费用

          该法案建立了生育或收养费用从固定的愤怒新型支取罚款免费(从10%的税收豁免)或界定供款计划高达每名儿童$ 5,000。山姆大叔那还需要撤离的税收,当然,它必须遵循发生12个月内“事件”。

          您也可以让你的退休计划还款。

          无论是不清楚确保法案要求所有退休计划提供ESTA规定,如果他们这样做,将需要什么程序批准撤军。 (当我们有更多的信息,我们会更新这个故事。)

          “直到有更多的指导,从政府监管,我们预计提供大多数雇主会推迟撤出这个新选项,”德哈恩说。

          你可以做什么: 这是一个规定你可以利用,如果你不“吨有足够的资金来支付设置一个孩子出生或收养除了成本。 (如果您打算扩大你的家人今年,这篇文章可能会有所帮助: 6个东西与你的钱有一个孩子之前。)

          6.计划529取钱

          你可以撤回了从$ 10,000 529计划 以工资本金和合格的学生贷款为529受益人利息,以及每个受益人的兄弟姐妹的$ 10,000。这是一个终生盖和每个受益者适用。这笔钱也可以用于一个学徒计划的开支。

          你可以做什么: 如果你已经建立了一个529计划和金钱支付大学费用后剩下的,你可以用剩下的钱去偿还学生贷款。要了解更多信息,请访问: savingforcollege.com.

          7.转动的401(k)转换成节省寿命收入

          年金在401(k)计划的参与者可以给终身退休收入过程中。在它的工作方式:您将您的401(k)帐户的一部分为保证能用你的余生每月薪水。

          而一些雇主所提供的埃斯特过去,安全行为更容易为企业提供年金作为他们的401(k)参加另一个投资选择。

          你可以做什么: 如果你的雇主选择提供在计划年金作为一种投资选择,您将会收到通知。法律的这一部分将需要几年的时间来通过WHO雇主全面实施选择提供它。在此期间,请向您的财务顾问,以查看是否有“在计划”应该是你的年金退休后的收入战略的一部分,如果它变得可用。

          如果你有自己的业务

          德哈恩说,一些固定方式的小企业可以帮助员工提高其长远他们的储蓄的行为所属的最好的消息。

          • 多雇主计划(MEPS):如果你是一个小企业主,有来建立你的员工退休计划的新途径。虽然它没有生效,直到2021年1月1日,新规则允许两个或多个企业联合起来提供一个单一的计划(MEP),以他们的集体员工。商家不必在同一个行业,并以“集资计划提供商”作为退休计划管理人,取下板小企业的主要职责。

          “因为这是个好消息,将有助于使之更实惠的小企业建立和维持一个有价值的好处越来越多的人进入工作场所是否有退休计划。和雇主在紧张的劳动力市场有才华的工人竞争,MEPS提供了一个更精简选项来管理退休计划,“德哈恩说。

          • 税收抵免:小企业主(100个或更少的员工)可以接收税收抵免其成本的50%用于启动退休计划(高达$ 5,000,每年的税收抵免三年)。他们也可以得到高达$ 500的税收抵免三年自动注册员工到他们的退休计划。4

          接下来做什么

          1 安全的行为被列入进一步综合拨款法案,到2020年,与其他立法,影响退休计划。

          2 如果你拥有5%以上的企业,请咨询您的税务顾问关于RMDS如何影响你。

          3 愤怒的贡献可能会或可能取决于在计划的收入水平和参与不能抵扣。请咨询您的税务顾问,了解这意味着什么给你。 

          4 ESTA信用是计划只包括符合条件的自动贡献排列(EACA)功能。

          主题在这种通信是唯一的教育提供的理解校长那® 不提供法律,会计,投资咨询或税务建议。您应该咨询律师或其他合适,对所有事项的顾问有关法律,税务,投资或会计责任和要求。

          担保是基于发行保险公司的债权清偿能力。

          保险产品,并通过行政计划主要人寿保险公司提供的服务。通过主要证券发行的证券,INC。,800-547-7754, SIPC成员 和/或独立经纪商。居家生活,和本金证券是美国信安金融集团的成员®,爱荷华州Des Moines 50392。

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